Как работает система быстрых платежей (сбп) и как ее подключить

Возможные варианты

Есть несколько способов, как сократить расходы при оплате коммунальных услуг. Любой из вариантов предусматривает перечисление средств в адрес поставщика ЖКХ без дополнительных трат.

Как оплатить квартплату без комиссии:

Обратиться в саму компанию.
Прийти в офис банка-партнера.
Совершить платеж в терминалах.
Перечислить через онлайн-кошельки.
Переводом через «Почту России».
Через онлайн-банкинг.
С помощью мобильного приложения.

Нет компании, которая гарантировала бы перечисление средств без комиссии для всех поставщиков. Поэтому для 100%-ной экономии плательщик может использовать несколько вариантов перечисления средств.

Оплата через отделение Банка.

Провести платеж можно через любое отделение банка по заранее
подготовленной квитанции. Сформировать и распечатать квитанцию Вы можете в
своем личном кабинете.

Для этого Вам необходимо выбрать на основной странице
личного кабинета раздел «Оплата услуг через отделение банка», указав сумму
платежа и Ваши данные. Для завершения операции квитанцию необходимо
сгенерировать и распечатать. При оплате через банк учитывайте банковскую комиссию
за денежный перевод.

 С помощью QIWI Кошелька<http://w.qiwi.ru/> Вы всегда можете  моментально и без комиссии оплатить интернет, так как доступ к сайту https://w.qiwi.ru/ открыт, даже если Вы не успели вовремя пополнить баланс, и интернет заблокирован.Для оплаты услуг Вы можете использовать сайт<https://w.qiwi.ru/>, терминалы QIWI, приложения для мобильных устройств<https://w.qiwi.ru/mobile.action> и социальных сетей, а также SMS-команды.QIWI Кошелек легко пополнить<http://w.qiwi.ru/fill.action> бесплатно в терминалах QIWI и партнеров, салонах сотовой связи, супермаркетах, банкоматах, через интернет- или мобильный банк.Совершать платежи Вы можете не только со счета QIWI Кошелька, но и банковской картой, с  лицевого счета мобильного телефона Билайн, МегаФон, МТС, наличными.Если у Вас еще нет QIWI Кошелька, Вы можете бесплатно зарегистрировать его на сайте<https://w.qiwi.ru/>  или в любом из приложений за несколько минут.Остались вопросы? Задайте их в официальном блоге<http://qiwi-in-use.livejournal.com/> компании.

Версия для печати

Пополнение через банкомат Сбербанка

Для того чтобы пополнить Сбербанк Бизнес необходимо подключить услугу самоинкассация. Для этого:

После этого можете пополнять Сбербанк Бизнес через терминал. Так же это могут делать коммерсанты и физические лица. Для этого:

Найдите ближайший банкомат, который предоставляет такую возможность.
Выберите раздел «Прочие услуги».
В открывшемся меню нажмите «Самоинкассация по логину и паролю».
Проверьте реквизиты организации.
Вставьте купюры и подтвердите операцию специальным кодом.
Заберите чек.

Если являетесь ИП и вносите личные денежные средства, то в меню банкомата выберите категорию «Поступление на счета ИП». Выберите источник и перейдите к строке «Дополнительная информация». Укажите, что вносите личные средства. Вставьте купюры и подтвердите операцию. Зачисление происходит в течение 3 часов.

Platron

К оплате могут приниматься наличные, банковские карты (включая онлайн-банкинг), электронные деньги и мобильные переводы.

Специально для e-туризма в сервис интегрированы глобальные системы бронирования. Доступен собственный эскроу-сервис для обеспечения безопасности проводимых сделок.

В ответ на короткую заявку с основными контактными данными Platron высылает потенциальному клиенту письмо с дальнейшими инструкциями. Для быстрого оформления документов компания использует договор-оферту — подключение происходит на следующий день.

Тарифы для компаний, занятых в разных отраслях бизнеса, несколько отличаются. Но если рассматривать стандартный интернет-эквайринг, за прием перевода с банковской карты или из онлайн-банка Platron просит 2-3,1%.

Комиссия на оплату электронными деньгами (QIWI, «ЮMoney» и другими) составляет 6% — эти цифры действительны при обороте клиента до 1 млн рублей.

Если оборот превышает 5 млн рублей, комиссии снижаются — для банковских карт они устанавливаются на уровне 2,7%, а, к примеру, для QIWI падают еще значительнее — до 3,3%.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:

Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень банков системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

QIWI Business

Одна из старейших и наиболее популярных отечественных платежных систем QIWI предлагает широкие возможности как для крупного, так для малого и среднего бизнеса.

Подключение возможно напрямую или через интегратора IntellectMoney, который стал частью группы QIWI в сентябре 2022 года.

Прием наличных через QIWI организован на базе терминалов и широкой сети партнерских банкоматов, торговых точек, офисов Contact.

Кроме того, в состав экосистемы QIWI входит «Киви Банк», что позволяет ей оказывать полный спектр услуг кредитной организации, включая расчетно-кассовое обслуживание или предоставление банковских гарантий для участия в госзакупках (через финтех-проект Rowi).

Для подключения необходимо оставить короткую заявку на сайте с указанием ИНН компании. После этого сотрудники платежной системы сами связываются с потенциальным клиентом, запуская процедуру аккаунтинга.

для банковских карт — от 2,5%,
при переводах с «QIWI Кошелька» — от 2%,
через СБП — от 0,4%.

Конкретные значения зависят от оборота бизнеса.

Массовые выплаты клиентам и самозанятым подрядчикам возможны на банковскую карту или QIWI Кошелек.

Как оплатить услуги ЖКХ без комиссии через Интернет

Интернет-банкинг является одним из самых распространенных и удобных способов оплаты. Банковские услуги позволяют проводить безопасные платежи и осуществлять контроль над своими расходами.

Также, в некоторых случаях, можно воспользоваться платежными системами, такими как Apple Pay или Google Pay, чтобы оплатить услуги ЖКХ без комиссии. Для этого необходимо загрузить соответствующее приложение на свой мобильный телефон и привязать к нему свою банковскую карту.

Однако, перед тем как оплатить услуги ЖКХ через Интернет, необходимо ознакомиться с правилами проведения платежей. В некоторых случаях может быть установлен лимит на максимальную сумму оплаты или необходимо учесть сроки зачисления денежных средств на счет получателя.

Важно помнить, что при оплате услуг ЖКХ через Интернет без комиссии необходимо соблюдать все правила и указания, чтобы избежать возможных проблем и задержек в оплате. А также быть внимательным при вводе данных о платеже, чтобы избежать ошибок

Как оплатить услуги Ростелеком

Перед тем как выбрать способ оплаты услуг РТК, необходимо разобраться, как производится платёж, какие данные нужно знать абоненту, где посмотреть начисленную сумму.

Чтобы заплатить за интернет, телевидение или телефон клиент Ростелеком нужно знать номер лицевого счёта. Лицевой счёт – это идентификационная комбинация цифр, присваиваемая каждой услуге. Она не может повторяться, является уникальной. Зная эти данные, абонент может пополнить счёт, для дальнейшего списания. Как узнать номер лицевого счёта?

После того, как человек узнал лицевой счёт для пополнения баланса, ему необходимо уточнить сумму.

Способы получения информации по сумме обязательного платежа:

На официальном сайте РТК, в личном кабинете. Через учётную запись абонент может не только узнать сколько денег ему нужно заплатить, но и при необходимости получить выписку или чек. А если привязать к личному кабинету адрес электронной почты, каждый месяц на неё будет поступать письмо с данными для оплаты.
По телефону контактного центра 88001000800. Информационная служба поддержки работает в круглосуточном режиме. Звонок по России осуществляется бесплатно.

В настоящее время существует множество способов. Делятся они на два вида:

Наличными.
Безналичный расчёт.

В зависимости от выбранного способа, может быть начислена комиссия на перевод, следует это учитывать совершении платежа.

Как оплатить домашний интернет через сайт интернет-провайдера

Чтобы оплатить домашний интернет, необходимо ввести данные идентификатора, лицевого счета или абонентский номер, а также:

Указать размер внесения.
Найти ваш регион предоставления связи.
Оставить мобильный номер или адрес электронной почты необходимы для получения электронного чека.
Указать способ оплат, добавить реквизиты банковской карты, электронного кошелька, номер мобильного.

Проверить статус внесения вы сможете в личном кабинете на сайте организации, предоставляющей услуги связи. Так вы сможете оплатить не только домашний интернет, но и телевидение от единой компании.

Как оплатить через интернет-банкинг

Полный перечень банков, поддерживающих такую форму оплаты, находится по адресу: https://www.onlime.ru/abonents/payment/ в разделе «Интернет банки».

Сбербанк-Онлайн

Чтобы оплатить связь Ростелеком таким образом, необходимо:
Перейти на сайт системы онлайн-банкинга — https://online.sberbank.ru.
Войти в нее при помощи связки Логин/Пароль, выданной банком (у вас, естественно, должен быть счет или карта для доступа).
Перейти в раздел «Платежи» или «Оплата услуг».
Выбрать раздел – за что вы будете перечислять средства (ТВ, интернет, мобильный, домашняя телефония).
Выбрать Ростелеком вашего региона в списке.
Ввести номер договора, лицевого счета или мобильного телефона.
Ввести сумму для списания с карты/счета.
Нажать «Оплатить», если все верно.
Можно распечатать чек об оплате прямо из системы.

Также, эту процедуру можно произвести через мобильное приложение вашей системы банкинга. В данном случае это тоже Сбербанк-Онлайн.

Перечисление за связь через онлайн-сервисы

На сегодняшний день в виртуальной сети создано огромное количество сервисов онлайн-платежей. Для доступа к услугам сервиса пользователю понадобится только банковская платежная карта или счет в одной из электронных платежных систем.

Для оплаты на сайте необходимо будет:

Выбрать сотового оператора.
Указать номер телефона, суму пополнения и выбрать способ оплаты.
Если способ оплаты выбран «С помощью банковской карты», тогда нужно будет в следующих полях заполнить данные о платежной карте, с которой будет осуществляться оплата:

номер (16 цифр на передней стороне карты);
срок действия (месяц и год);
CVV-код (три цифры с обратной стороны карты).

Недостатком этого способа пополнения является то, что, как правило, все подобные сервисы за свои услуги снимают комиссию.

Погашение долга за ЖКХ в отделениях «Почты России»

Отделения «Почты России» одними из первых компаний стали принимать оплату за услуги ЖКХ. Как и в других организациях, не все квитанции здесь можно оплатить без взимания комиссии. Но большинство поставщиков ЖКУ заключили с «Почтой России» договор, согласно которому перечисление средств на их счет через отделения государственной организации производится бесплатно.

Где оплатить квартплату без комиссии в Москве в отделениях «Почты России»:

ул. Маршала Конева, 12.
ул. Новая Басманная, 15.
ул. Удальцова, 14.
ул. Малыгина, 6.
ул. Барвихинская, 8.
ул. Мясницкая, 26.
наб. Пресненская, 8, стр. 1.

Полный список адресов с режимом работы и расписанием — на сайте «Почты России».

Как оплатить квартплату без комиссии в СПб (список отделений «Почты России»):

ул. Почтамтская, 9.
пл. Сенная, 13.
просп. Каменноостровский, 15.
ул. Казанская, 6.
просп. Невский, 65.
пер. Финский, 9.
наб. Новосмоленская, 1А.

Для уточнения информации по другим городам и регионам необходимо выбрать область и нажать на список отделений «Почты России».

Этот вариант удобен для тех, кто знает, как оплатить квартплату без комиссии, и какие поставщики заключили договор с государственной организацией. В 2018 году комиссия не взималась за электроснабжающие компании, например, «Мосэнерго», оплату стационарного телефона и интернета от «Ростелеком». Полный список партнеров-организаций можно уточнить в отделении «Почты России».

Лимиты и комиссии за операции

Ограничений на суммы переводов между организациями не существует. Хотя в рамках законодательства иногда банк может затребовать документы относительно некоторых операций, если они покажутся ему подозрительными.

Комиссия за отправку платежа регулируется тарифами и может составлять от 16 до 100 рублей. Во многих тарифах уже включена возможность отправлять определенное число платежек в месяц бесплатно, а в некоторых все переводы внутри Сбербанка выполняются без комиссий.

При переводах частным лицам действуют отдельные лимиты и комиссии. Они также установлены раздельно для каждого из тарифных планов.

Провести оплату счета в Сбербанк Бизнес Онлайн можно буквально за 1 минуту. Но надо учитывать, что получателю в другом банке деньги придут не моментально. Обработка перевода может затянуться на 3 дня, но обычно занимает несколько часов.

Что нужно знать о системе быстрых платежей: коротко о главном

Пока через СБП можно принимать оплату от физических лиц. С января 2022 года можно будет работать с бизнесом: переводить деньги компаниям и ИП и принимать оплату от них на расчетный счет.
СБП доступна только клиентам банка, подключенного к ней

Также важно, чтобы контрагент тоже имел счет в банке-участнике системы, без этого ничего не получится.
Комиссии для B2B — всего до 3 рублей за операцию. Предварительный лимит — не более 600 000 рублей за одну транзакцию.
Деньги в системе СБП поступают на счет мгновенно

Не нужно заполнять множество документов и ждать, как при стандартных переводах.
Переводить средства бизнесу можно будет по идентификатору: Merchant ID. Его будет выдавать банк при заключении договора на оказание услуг в системе быстрых платежей.

В онлайн-банке

Современный способ погасить задолженность ЖКХ — внести платеж с помощью онлайн-банка. Для использования варианта необходимо иметь пластиковую карточку банка-эмитента с подключенным СМС-банкингом.

Оплата через онлайн-сервис осуществляется с минимальной комиссией — 0-1,5 % от суммы. Для совершения платежа на карте должны быть наличные. Оплата совершается в режиме онлайн: сразу после списания с карты деньги поступают на счет управляющей компании.

Лидерами банковского сектора интернет-приложений России являются:

Сбербанк.
«Тинькофф».
«Альфа-Банк».
«Почта банк».
«Московский индустриальный банк».

Работа в системе посредством СМС

Бывают моменты, когда доступ к счетам клиенту необходим не только 24 часа в сутки, но и в любом городе мира. В таких ситуациях на помощь может прийти мобильное приложение от Сбербанка.

Функционал мобильного кабинета Бизнес Онлайн ничем не отличается от того, который доступен на компьютере. Однако следует помнить, что работа в системе с помощью СМС требует дополнительных мер безопасности.

К таковым относятся:

Стоит так же обратить внимание на то, что работа мобильного приложения возможна на смартфонах, которые работают на базе android, и ios. Немаловажным фактором является и качество интернет — соединения

При плохом соединении совершать какие-либо действия в личном кабинете будет невозможно

Немаловажным фактором является и качество интернет — соединения. При плохом соединении совершать какие-либо действия в личном кабинете будет невозможно.

Как избежать комиссии при оплате услуг ЖКХ через сотовую связь и Интернет

Для того чтобы избежать дополнительных комиссий при оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства через сотовую связь и Интернет, необходимо ознакомиться с правилами приема платежей.

Одним из способов избежать комиссии при оплате услуг ЖКХ через сотовую связь является использование банковского приложения или Интернет-банка. В таком случае, можно воспользоваться переводом денег с банковской карты на банковский счет организации, предоставляющей услуги ЖКХ. Такой способ оплаты не требует дополнительного платежа комиссии.

Для оплаты услуг ЖКХ через Интернет можно воспользоваться также мобильным приложением банка или электронными платежными системами. В этом случае, необходимо убедиться, что выбранный сервис не взимает дополнительной комиссии за проведение платежа. Также следует проверить, чтобы платеж был осуществлен в соответствии с правилами приема платежей.

Прежде чем осуществлять оплату услуг ЖКХ через сотовую связь и Интернет, рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами приема платежей, чтобы быть уверенными в отсутствии дополнительных комиссий. При выборе способа оплаты, стоит учесть рекомендации и предложения организаций, предоставляющих услуги ЖКХ, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный вариант без дополнительных расходов.

Как оплатить квартплату без комиссии через интернет в «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

Для оплаты клиент должен иметь активную карту Сбербанка с подключенной услугой «Мобильный банк». Подключить сервис можно в офисе банка, терминалах или по телефону службы поддержки.

Вот как оплатить ЖКХ через «Сбербанк Онлайн»:

Войти в систему, используя логин и СМС-пароль.
Перейти во вкладку «Переводы и платежи».
Выбрать регион оплаты для ускорения поиска (рядом с разделом «Оплата покупок и услуг»).
Набрать ИНН поставщика услуги. ИНН указывается в квитанции.
Выбрать нужную организацию (если их несколько) и вид платежа, например, коммунальные услуги или кодовый замок.
Ввести номер лицевого счета. У некоторых компаний он вводится с кодом региона (до или после). Если номер слишком короткий, то перед лицевом счетом указываются нули. Есть подсказка для клиентов — активная строка «образец квитанции».
Сверить данные. После ввода номера лицевого счета высветится адрес плательщика.
Ввести данные счетчиков (если есть) и сумму. В некоторых квитанциях сумма задолженности определяется автоматически после ввода номера лицевого счета. Достаточно лишь сравнить данные.
Проверить реквизиты и подтвердить платеж.

Комиссия, если она есть, будет указана после ввода суммы платежа. Показателем успешно совершенной операции является статус «Исполнено» после ввода кода из СМС-уведомления. Это один самых быстрых и удобных вариантов, как оплатить квартплату без комиссии, не выходя из дома.

SberPay

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами, причем только платежной системы МИР. Хорошая альтернатива, чтобы платить смартфоном вместо карты Сбербанка.

Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн.

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее:

Откройте приложение мобильного банка и выберите свою карту.
Тапните по кнопке «Настройки».
Выберите опцию «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение.
Если на смартфоне уже использовался другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например, Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы изменить его на Сбер Пэй.
Далее убедитесь, что включен NFC — и можете оплачивать покупки одним касанием.

1 из 4

2 из 4

3 из 4

4 из 4

Существует противоположный подход.

В заключение добавим, что на этот счет существует и иная точка зрения, продемонстрированная, в частности, в Постановлении Шестого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2017 № 06АП-7566/2016 по делу № А73-11283/2016. Административный орган выявил нарушение, заключающееся в непредоставлении потребителю возможности оплачивать услуги непосредственно путем наличных расчетов без учета комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Однако суд установил, что комиссию при оплате взимала не УК, а иные лица (в частности, банк). УК указывала на платежных документах о возможности внесения платы в отделениях двух банков, а также Почты России, давая право выбора способа оплаты. Тем самым потребителю была предоставлена возможность оплаты наличными, как она понимается в ст. 37 Закона РФ № 2300-1 (путем внесения средств в кассу банка). Заключение таково: со стороны общества отсутствует нарушение прав потребителя, связанных с оплатой таких услуг, в части необеспечения возможности оплаты товаров (работ, услуг) в понимании нормы ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.

СБП работает по следующей схеме:

Отправитель денежных средств в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении формирует поручение своему банку на перевод нужной суммы, выбрав услугу перевода средств через СБП и введя номер телефона в качестве реквизита получателя.
Система отыщет счет получателя, вне зависимости от того, в каком подключенном к сервису СБП банке он был открыт.
Затем сервис передаст сведения о переводе денег в банк получателя.
После чего банк, в котором обслуживается получатель, производит зачисление нужной суммы на его счет.

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Комьюнити теперь в Телеграм

Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей